Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека от россельхозбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Частичное и полное закрытие кредита — два варианта погашения ипотечного кредита в Россельхозбанке. Приобретение недвижимости по программе «Сельская ипотека» возможно при соблюдении определенных условий и предоставлении необходимой документации. Важно, чтобы заемщик понимал, какую часть кредита он может позволить себе погасить и как это сделать более выгодно.
Список документов для сельской ипотеки «Россельхозбанк»
Для оформления заявки потребуется подготовить следующие документы:
- Паспорт и СНИЛС. Военные вместо паспорта могут предоставить удостоверение личности военнослужащего;
- Военный билет или приписное свидетельство — для мужчин до 27 лет включительно;
- Документ, подтверждающий семейное положение: свидетельство о браке, разводе или смерти супруга, свидетельства о рождении детей;
- Трудовая книжка: бумажная или электронная, с печатью и подписью отдела кадров;
- Подтверждение доходов (2-НДФЛ или справка по форме банка);
- Анкета-заявка: можно заполнить онлайн или в офисе банка.
Подводные камни кредитования
Пониженная ставка по кредиту – выгодная и привлекательная возможность воспользоваться программой сельской ипотеки. Но кроме преимуществ она включает в себя ряд условий, с которыми нужно обязательно ознакомиться:
- Границы земли, на которую могут выдать кредит, строго ограничены. Так, льготный заем нельзя получить в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
- В программе сельской ипотеки участвуют только определенные банки;
- Если вы хотите построить частный дом или завершить строительство, обязаны провести работы по договору подряда, а земля должна находиться в вашем владении;
- Ипотеку должен одобрить не только банк, но и Министерство сельского хозяйства РФ. Минсельхоз может принять положительное решение только в том случае, если лимит государственного финансирования на текущий год еще не израсходован;
- Максимальный размер ставки – 3%. Банк законно может его увеличить, если: заемщик просрочил платеж по кредиту, денежные средства используются не по назначению/изменились цели, программа сельской ипотеки отменена. В последнем случае банк имеет право законно повысить процент до базовой или стандартной ставки. Этот пункт прописан в договоре. Согласно распоряжению правительства, каждая организация-участник обязана установить льготную, базовую и стандартную ставку для сельской ипотеки. Например, у Россельхозбанка льготная ставка составляет 2,7%, базовая – 6,95% (актуально на 2021 г.), она рассчитывается так: льготный показатель увеличивается на размер ключевой ставки Центробанка РФ. Также существует стандартная ставка – 11, 5%.
Размеры льготного кредита по сельской ипотеке
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.
— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.
Необходимый первоначальный взнос
Сельская ипотека Россельхозбанка предлагает участие в программе льготной ипотеки для жителей сельских местностей. Подробнее об условиях и требованиях к получению кредита можно узнать на официальном сайте Россельхозбанка.
В рамках программы сельской ипотеки Россельхозбанк принимает участие в предоставлении льготных кредитов на приобретение жилья, а также строительство и реконструкцию домов в сельских регионах. Для получения сельской ипотеки необходимо соответствовать определенным условиям и предоставить необходимые документы.
Сколько стоит купить дом в сельской местности?
Как правило, при получении ипотечного кредита в Россельхозбанке для приобретения или строительства жилья в сельской местности требуется первоначальный взнос в размере 10% от стоимости объекта недвижимости.
Какие документы необходимы для оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке?
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страхование жилья отдельно. При подаче заявки доступна опция «страхование жизни» — ее можно убрать, но дом или квартира должны быть застрахованы: средняя страховая сумма для ипотеки в 2 млн рублей составляет 60-100 000 рублей. Цены зависят от региона.
Например, в Курганской области, принимая 2 млн. рублей, страховка стоит около 80 000 рублей.
Некоторые заемщики жалуются, что банки предлагают обязательное страхование ООО «РСХБ Страхование» в первый год ипотеки, но на сайте представлен список аккредитованных страховых организаций, которые могут гарантировать заемщику ваш выбор.Если вы отказываетесь от страховки ООО «РСХБ-Страхование», многие заемщиков отклонят заявку на получение ипотечного кредита.
Рекомендуется предварительно посетить офис банка, чтобы обсудить этот вопрос. Страховые компании страхуют вас, поэтому вы можете сравнить страховки и среднерыночные цены на страхование.
Плюсы и минусы программы сельской ипотеки
Среди преимуществ сельскохозяйственной ипотеки можно выделить следующие
Срок ипотеки составляет до 25 лет.
Процентные ставки по этим ипотечным кредитам ниже, чем по обычным ипотечным кредитам.
Не обязательно жить в Москве, чтобы купить хороший дом на окраине миллионного города. Вы можете купить дом или квартиру в 6-10 км от Санкт-Петербурга по цене до 4 млн рублей.
Надежность подрядчиков.Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.
Инвестиции в экологически чистые условия жизни.
Банк предоставляет заемщикам единовременный кредит в соответствии с Постановлением Правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.
Ипотечные кредиты для фермерских хозяйств не могут быть рефинансированы.
Первоначальный взнос может быть использован для погашения ипотеки в конце срока кредита, но не первоначальный взнос.
В августе 2022 года льготную программу предлагает только Россельхозбанк. После подачи заявки банк направляет ее в Министерство сельского хозяйства для утверждения. Государственное министерство предоставляет субсидии, которые могут быть потеряны.
Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.
Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.
-
Процентная ставка — 3%;
-
Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;
-
Срок — до 25 лет;
-
Первоначальный взнос — от 10%.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Недостатки сельской ипотеки
При всей очевидной выгоде сельской ипотеки, у этой программы есть и свои довольно весомые недостатки, о которых часто рассказывают в своих отзывах заемщики.
- Самый главный минус в том, что ставка по кредиту может вырасти, если Минсельхоз вдруг перестанет финансировать программу. В таком случае банки не будут получать субсидии от государства и поднимут процентную ставку, которая для заемщика вырастет в 2-3 раза. Итоговая сумма переплаты будет гораздо выше, чем предполагалось изначально.
- При поиске подходящей недвижимости заемщик должен учесть довольно много требований, что значительно сужает выбор.
- Процедура одобрения ипотеки происходит очень долго, ждать решения банка и Минсельхоза нужно до 20 дней.
Размеры льготного кредита по сельской ипотеке
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельхозипотеки в приобретенном на льготный кредит жилье (постановление за №1748). Т.е. получив права собственности на «сельско-ипотечную» недвижимость собственник обязан документально известить банк об оформленной регистрации в шестимесячный срок. В противном случае банк вправе изменить стоимость ипотеки руководствуясь внутренним порядком.
Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Если отношения с супругом/супругой залогодателя не оформлены брачным договором – заверенное нотариальное согласие супруга/супруги по передаче покупаемого на кредитные средства объекта недвижимости в ипотечный залог.
Пошаговая схема получения ипотечного кредита
Для получения ипотеки на приобретения объекта из сельской местности необходимо пройти последовательность действий. Представляется она следующим образом:
- Для начала изучить требования к потенциальным заемщикам, которые сформированы банками и Правительством России.
- Обратиться в банк для подачи документов.
- Сдать все необходимые документы для рассмотрения заявки. Для начала следует собрать справки на предварительное одобрение займа.
- Банк рассмотрит возможную платежеспособность гражданина и его участие в программе «Сельская ипотека».
- Если банк даст предварительное одобрение, можно приступать к поискам объекта.
- После того, как объект будет найден, достаточно подать документы на недвижимость и продавцов с целью окончательного одобрения займа.
- Для окончательного одобрения банк требует результаты оценки от специализированной работы. Заемщик самостоятельно обращается в одну из предложенных банком.
- Специалист выезжает на место, описывает объект, перечисляет характеристики и дает окончательное заключение.
После получения результатов оценочной экспертизы, банк дает окончательное решение. Если оно положительное, заключается договор ипотечного кредитования по программе «Сельская ипотека», сделка оформляется в Росреестре.