Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выиграть суд у коллекторов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда должник получает требование об оплате задолженности, важно знать, что у него есть свои права и возможности. Чтобы правильно действовать, в первую очередь нужно понять, что делать и как поступить в данной ситуации. Возможные действия включают обращение в суд для решения конфликта.
Кто имеет право на обращение в суд по взысканию долга
Должник имеет право на обращение в суд в случае, если коллекторы нарушают его права или допускают недопустимые действия. Также, если сумма долга оспаривается или не признается должником, то он имеет право подать исковую консультацию по взысканию долга в судебном порядке.
Практика показывает, что даже если судебное дело было рассмотрено давно и решение уже принято, должник имеет право обратиться в суд и восстановить свои права.
Чтобы подать исковую консультацию по взысканию долга, следует:
- В первую очередь, узнать, кто имеет право на обращение в суд. Обычно, это право есть у заемщика или залогодателя.
- Определить, какое действие или бездействие коллекторов необходимо оспорить. Например, это может быть игнорирование заявления о досрочном погашении долга.
- Определить срок подачи исковой консультации. Важно помнить, что есть определенный срок для подачи искового заявления в суд. Обычно это 3 года с момента наступления права на обращение в суд.
- Собрать необходимые документы, подтверждающие задолженность или нарушения со стороны коллекторов.
- При необходимости, проконсультироваться с юристом или специалистом по взысканию долгов.
Важно помнить, что в случае подачи иска в суд, нужно готовиться к ответственности и возможным последствиям. Также, даже если суд решит в пользу должника, это не гарантирует 100% взыскание долга. Поэтому, перед попыткой обращения в суд рекомендуется тщательно взвесить все возможные последствия и проконсультироваться с профессионалами в данной сфере.
При необходимости обжаловать решение суда
Если вы оказались в ситуации, когда коллекторы подали в суд на вас, и решение суда оказалось неправомерным, у вас есть возможность обжаловать это решение. В таких случаях коллекторы могут использовать различные уговоры и методы, чтобы заставить вас платить больше, чем вы должны.
Если сумма долга, требуемая коллекторами, кажется вам завышенной, вы можете обратиться в суд и предоставить доказательства того, что сумма должна быть меньше. Некоторые коллекторы используют агрессивное поведение и угрозы, чтобы добиться снижения долга. Это неправомерные методы, и вы имеете право защищаться.
Если вы считаете, что в ходе судебного процесса были нарушены ваши права или процедуры, вы можете обжаловать решение суда. При этом важно собрать все необходимые доказательства и представить их в суде. Например, если коллекторы предоставили неполные или искаженные документы, это может быть основанием для обжалования решения суда.
Сразу после вынесения решения суда вам следует обратиться к адвокату, который поможет вам разобраться в ситуации и определить наиболее эффективные способы обжалования решения. Адвокат поможет вам оценить ситуацию и составить аргументированный апелляционный акт.
В практике судов часто встречаются случаи, когда суды выносят решение в пользу коллекторов без должного рассмотрения аргументов должника. Это может быть связано с незнанием закона, недостатком информации о правах должника или просто нежеланием суда разбираться в сложных ситуациях.
Если суд принял решение о продаже вашего имущества для погашения долга, вам необходимо обратиться в суд с просьбой о приостановке продажи. Для этого вам следует предоставить суду копию документа, подтверждающего продажу, а также доказательства того, что продажа имущества является незаконной или правомерным основанием для отмены решения суда.
В случае, если коллекторы нарушают ваши личные права, например, звонят вам постоянно или требуют платить больше, чем вы должны, вы можете обратиться в суд с иском о защите прав. Вам необходимо предоставить доказательства нарушений, например, записи разговоров или сообщения с угрозами.
Кроме того, вы можете обратиться в суд с просьбой о предоставлении отсрочки платежей или рассрочки по долгу. Если вы действительно не в состоянии платить, суд может принять решение в вашу пользу и предоставить вам дополнительное время для погашения долга.
Важно помнить, что обращение в суд — это легальный способ защитить свои права и интересы. Если вы столкнулись с проблемами с коллекторами, не стесняйтесь обращаться за помощью к профессионалам — адвокатам и юристам, которые помогут вам защитить свои права и наладить ситуацию.
Цель: признать сделку кабальной
Это еще одно интересное условие, которое позволяет оспорить проценты и признать саму сделку ничтожной.
В целом законодатель определяет кабальность сделки следующими характеристиками:
- Одна сторона попала в затруднительные обстоятельства, которые заставляют ее совершить сделку на трудновыполнимых условиях.
- Вторая сторона воспользовалась положением «жертвы», и решила на этом заработать.
При этом жертва прекрасно осознает, на что она подписывается, но у нее нет выбора.
Кабальность сделки также определяют невыгодные условия. Они заведомо приведут к тяжелым последствиям. Важно, чтобы речь шла о стечении обстоятельств, а не одном каком-то факторе.
Ниже представим для примера две ситуации, чтобы объяснить разницу:
Девушка, 20 лет. Студентка, получает стипендию. Берет микрозайм на покупку дорогого iPhone последней модели. Вернуть не получается. Она хочет обжаловать проценты по микрозайму, и в результате подает исковое заявление, чтобы признать условия договора кабальными.
Конечно, этот суд она проиграет. Покупка айфона не считается жизненной необходимостью, а условия договора, даже если они не совсем выгодные, нельзя признать кабальными на основании «хотения». Почему? Потому что у человека есть выбор. Если не нравятся условия одной МФО, всегда можно обратиться в другую. Или купить не айфон, а телефон попроще.
Девушка, 20 лет. Опять же, студентка, и получает стипендию. У нее нет родителей.
В рамках профилактического осмотра было найдено тяжелое генетическое заболевание, на лечение нужно много денег. Девушка находит только одну МФО, которая готова ей предоставить микрозайм. Условия — 1 200% годовых.
Срок займа — на 2 месяца. Она соглашается, а потом подает в суд.
Естественно, в данном случае она выиграет дело. Суд в условиях 2021 года не только снизит долг МФО, а вообще признает сделку ничтожной.
Почему суд может признать договор с МФО кабальным или ничтожным? Причины таковы:
- Стечение обстоятельств: тяжелая болезнь, отказы в других МФО и в банках;
- Невыгодные, кабальные условия: если другие МФО кредитуют под 365% годовых, то этот договор подразумевает переплату в разы от общепринятого стандарта;
- По закону выдавать займы под такой процент в 2021 году — недопустимо, так как максимальный процент — 365 в год;
- Явное использование ситуации заемщика, попавшего в затруднительные обстоятельства.
Почему должники проигрывают суды с МФО?
Конечно, если МФО нагло нарушает права заемщиков, запугивает их мифическими сказками и прибегает к психологическим приемам обмана, то нормальный суд немедленно встанет на защиту должника и освободит его из рабства.
Но не всегда удается оспорить микрозаймы. Причин много.
Надуманные запросы. Если вы хотите оспорить договор микрозайма, который выдавался на основании законного договора и под нормальные проценты, скорее всего, дело вы проиграете.
Так случилось в деле № 33-11906, которое рассматривалось в Московском горсуде в марте 2019 года. Между сторонами заключался договор потребительского кредитования. Как заявила истица, форма документа с банком была изложена так, что у заемщика не оказалось права выбора. Она автоматически соглашалась на коллективное страхование, на обработку персональных данных. Женщина считает, что это нарушение прав потребителей.
Она обратилась с иском против ВТБ банка и проиграла. В запрос входило взыскание страховой премии, незаконно удерживаемых средств, компенсаций (в том числе — за моральный вред), процентов и неустойки. Исходя из судебной практики, суды, видимо, полагают, что подобные запросы — это «слишком». В таких делах претензии отклоняются.
Принуждение. Нет такой практики в России, чтобы человека сами МФО заставляли брать микрозаймы. Подобные заявления будут биты в суде здоровым скептицизмом.
Другое дело, когда, например, пенсионера вынуждают взять микрозайм собственные дети или внуки. Но это больше дело уголовного спектра, и обвинить МФО в принуждении здесь тоже нельзя.
Кабальные условия. Это тоже привлекательная, на первый взгляд, причина, чтобы расторгнуть договор микрозайма. Но доказать кабальные условия тяжело. В случае с законными МФО это нереально.
Помните, расторжение и признание договора недействительным — это «две большие разницы». При расторжении за вами сохраняется обязанность вернуть все начисленные проценты, комиссии и пени. При недействительности вы возвращаете только тело займа и проценты за пользование (они минимальные).
В судебной практике часто встречаются отказы в признании таких сделок кабальными:
- Решение № 2-669/2017 2-669/2017~М-220/2017 М-220/2017 от 1 марта 2017 г. по делу № 2-669/2017;
- Решение № 2-1073/2018 2-1073/2018~М-1048/2018 М-1048/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-1073/2018.
В обоих случаях заемщикам отказали в признании кабальности сделки. Невыгодные условия от МФО — это не повод признавать договор таковым.
Как списать проценты по микрозайму через суд или выиграть у МФО?
В целом избавиться от процентов и неустоек можно. Они все равно будут, но уже не в таких размерах, в которых их начислили изначально.
До 2019 года еще не работали ограничения по максимальным суммам начисляемых процентов. Если займ оформлялся раньше, то можно снизить требования МФО. Но такие займы давно ушли в прошлое. Помните, что займ в МФО — это очень быстрый и недолгий кредит.
Применяется ст. 333 ГК РФ. Если суд сочтет неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, то он применяет эту норму, и уменьшает человеку проценты по займу.
Позиция ВС. Суды часто списывают начисленные МФО проценты, а взамен считают задолженность по средней ставке потребительского кредитования.
Может ли суд списать проценты по микрозайму, если человек работает и имеет стабильный доход? Да! Это не препятствие.
Исковая давность — это определенный период, в течение которого заемщик или финансовая организация могут обжаловать взыскание долга в суде. Самое главное, чтобы исковое заявление было подано в суд в установленные законом сроки. Если иск подан несвоевременно, он считается просроченным и не может быть рассмотрен.
Сроки исковой давности зависят от нескольких факторов и могут варьироваться в зависимости от конкретного случая. Как правило, срок исковой давности по большинству долгов составляет три года. Однако существуют исключения. Например, в случае ипотеки срок исковой давности может увеличиться до 10 лет.
Обратиться в суд может как заемщик, так и финансовое учреждение, к которому переходит долг. Уступка долга возможна по соглашению между первоначальным кредитором и новым кредитором. В этом случае новый кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания долга.
Если заемщику звонит коллектор, важно знать свои права и то, что он может сделать в этом случае. Звонок коллектора может быть ошибочным, а преследование заемщика без разрешения — незаконным. В этом случае можно обратиться в НМИ, за которым числится долг, и потребовать, чтобы коллектор прекратил свое поведение. Если коллектор продолжает звонить, вы можете обратиться в суд для защиты своих прав и прекращения его незаконных действий.
Если срок исковой давности истек, а иск в суд не подавался, заемщик может воспринимать долг как свободный и никаких правовых последствий для него не наступит. Однако в таких случаях следует обратить внимание на то, нет ли других факторов, которые могут повлиять на исковую давность и возможность взыскания долга.
Цель: признать договор недействительным из-за обстоятельств его заключения
Из фильмов и телесериалов мы знаем, что сделку признают недействительной, если:
- она заключалась под давлением и угрозами;
- она заключалась должником в состоянии, при котором он не мог осознавать собственных действий. Например, состояние алкогольного или наркотического опьянения.
Например, Апелляционное определение Московского городского суда от 08.02.2021 по делу N 33-5838/2021. Свежее дело, которое претендует на инструкцию под названием «Как выиграть суд у МФО», и признать договор займа недействительным».
По материалам дела, истец заключила сделку, но потом обратилась в суд с признанием ее недействительности. Основания следующие:
- женщина имела инвалидность;
- в момент заключения сделки истец находилась под действием фармакологических препаратов, и плохо осознавала, что она делает.
Интересно, что в деле даже проводилась экспертиза, и в результате клиентка выиграла суд. Она не только добилась отмены, но и потребовала с МФО денежные средства на судебного представителя, на экспертизу и на госпошлину.
Как списать проценты по микрозайму через суд или выиграть у МФО?
В целом избавиться от процентов и неустоек можно. Они все равно будут, но уже не в таких размерах, в которых их начислили изначально.
До 2019 года еще не работали ограничения по максимальным суммам начисляемых процентов. Если займ оформлялся раньше, то можно снизить требования МФО. Но такие займы давно ушли в прошлое. Помните, что займ в МФО — это очень быстрый и недолгий кредит.
Применяется ст. 333 ГК РФ. Если суд сочтет неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, то он применяет эту норму, и уменьшает человеку проценты по займу.
Позиция ВС. Суды часто списывают начисленные МФО проценты, а взамен считают задолженность по средней ставке потребительского кредитования.
Может ли суд списать проценты по микрозайму, если человек работает и имеет стабильный доход? Да! Это не препятствие.
Коллекторы подали в суд: способы защиты должника
Если коллекторы подали в суд, значит они хотят подтвердить задолженность решением или приказом. Решение суда позволит действовать через приставов, привлечь неплательщика к ответственности.
В суде должник может защищаться сам или через представителя, подавать возражения и отзывы, представлять доказательства. Суд может снизить проценты, отсрочить или рассрочить выплаты по долгам.
Обо всех способах защиты расскажем в этом материале.
Взыскать долг в судебном порядке можно, если по договору или расписке нарушен срок возврата денег. По кредитным договорам такое право возникает при нарушении сроков выплат по графику.
Коллекторская фирма может обратиться в суд:
- как представитель основного кредитора (банка), если работает по договору агентирования;
- как кредитор (взыскатель), если приобрела право требования по цессии.
Если у коллекторского агентства нет договора или доверенности от банка, то подать в суд на должника оно не может.
Банк обязан уведомить заемщика, что взысканием его долга будут заниматься коллекторы. Уведомление направляется почтой, размещается на Федресурсе. На уведомление заемщика дается не более 30 дней.
Зачем банку коллекторы?
Банк сам может работать с заемщиком, задействовать судебные органы для взыскания. Однако, банки используют коллекторов, если:
- отсутствует информация о заемщике, его местонахождении, работе, имущественных активах — у коллекторских компаний есть свои методики сбора сведений о должниках, которые будут эффективнее работы банка;
- отсутствует своя служба взыскания — небольшим банкам и МФО выгоднее продать задолженность коллекторским фирмам, чем содержать большой штат юристов;
- есть проблемный долг, в том числе с пропущенным сроком давности — для коллекторов пропуск сроков не является основанием для прекращения работы с должником. Подавая в суд после истечения срока давности, коллекторы надеются, что должник не придет в суд и не будет отстаивать свои права.
Комментарий юриста. Процедура взыскания через суд не меняется, если истцом будут коллекторы, а не банк. Но у ответчика появляются дополнительные варианты защиты, так как обычно задолженность продается или передается коллекторской фирме спустя длительное время после образования просрочки.
Основания и условия обращения коллекторов в суд
Коллекторы – это всего лишь профессиональные посредники между кредитором и должником в вопросе погашения (возврата) долга. Их работа ограничивается прямым и косвенным взаимодействием с должником. Проводить с ним переговоры, звонить, направлять письма, иными способами доводить важную информацию – практически это всё, что могут делать коллекторы. И ни при каких условиях они не пользуются всей полнотой прав и возможностей, которые есть у кредитора.
Когда коллекторы могут подать в суд на должника? Обязательное условие для этого – выкуп долга – сделка, подразумевающая заключение с кредитором договора цессии (уступки требования). Но в этом случае обращение в суд будет уже не от имени некой организации или предпринимателя, предоставляющих коллекторские услуги. Оно будет от имени кредитора, статус которого коллекторы приобрели на основании договора с прежним кредитором.
В какое время коллекторам разрешено звонить?
Согласно установленным правилам, менеджеры не вправе надоедать должникам в ночное время суток. Коллекторы звонят должникам в следующее время:
-
С пн по пт с 8 до 22:00;
-
в праздничные и выходные с 9 до 20:00.
На основании статьи 7 ФЗ №230, действуют следующие ограничения:
-
один раз в неделю коллектор вправе приходить к должнику в дом;
-
звонить разрешается не чаще двух раз в неделю или одного раза в день.
Что делать, если коллекторы подали в суд
Если пришло уведомление о том, что коллекторы подали в суд на заёмщика, в первую очередь нужно чётко разобраться, правдива ли эта информация.
Частая уловка компаний – отправлять документы, внизу которых можно заметить мелкими буквами надпись о том, что это образец. Это всего лишь один из инструментов запугивания должника. Когда речь идёт об уведомлениях по телефону или в СМС, то это вовсе можно проигнорировать. Пока официального подтверждения нет, никакие действия не нужны.
Если же будет доказано, что коллекторы действительно подали в суд, не уведомив об этом должника, и дело разобрали без него, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
- в течение 10 дней с момента вручения решения суда (лично в руки под подпись) выразить несогласие;
- в обращении следует чётко указать, с какими пунктами судебного решения неплательщик не согласен. Подобное пишется в свободной форме, но указать нужно как можно больше точных данных;
- если сроки упущены, их можно попросить восстановить, подав ходатайство в суд (может отклонить просьбу).
В идеале всё же постараться решить вопрос мирно. Но если судебное решение уже имеется, то отменить его возможно, только обратившись в суд самому. Для этого лучше нанять юристов, которые помогут правильно составить иск и добиться выплаты задолженности на максимально удобных условиях.
Что делать должнику, если коллекторы подали в суд
Существующий опыт и судебная практика подсказывают действия заемщика, если коллекторская фирма обратилась в суд. Если коллекторы получили судебный приказ у мирового судьи, должник праве оспорить документ в срок до 10 суток. Причины отмены решения:
- окончание периода давности (три года);
- наличие бумаг, подтверждающих частичное погашение задолженности;
- несогласие с размером начисленных процентов;
- подлог доказательной базы или основания, позволяющие засомневаться в требованиях кредитора;
- прочие веские основания для отвода приказа.
После отмены приказа коллекторская организация или банк подают исковое заявление по общему принципу. Такое развитие событий выгодно для должника, ведь начисление процентов, пени и штрафов замораживается.
Для защиты интересов на этом этапе требуется юрист.
В суде должник вправе требовать:
- уменьшение начисленных процентов ли пени;
- отмена договора кредитования (признание его недействительности);
- кредитные каникулы (рассрочка, отсрочка);
- наказание кредитора или коллекторов за подлог документации.
Во многих случаях суд становится на сторону должника и списывает часть долгов.
Почему коллекторы редко обращаются в суд
Если неплательщик имеет стабильный доход или у него есть имущество, которое можно продать с торгов, банк не продаст такой долг коллекторам, а сам, в судебном порядке взыщет его. Также кредитно-финансовые организации не отдают заемщиков с большой суммой задолженности, которая покроет расходы на судопроизводство.
Коллекторские агентства чаще имеют дело с мелкими или безнадежными долгами. Коллекторы не подают в суд на должника, потому что зачастую такие иски не приносят желаемого результата. Они предпочитают использовать в работе другие методы – психологическое давление, запугивание и т.д.
Также нередко причиной, по которой взыскатели не подают иск, является истечение периода исковой давности. Банки продают старые долги, а договор цессии не является причиной для возобновления срока давности.
Деятельность коллекторских агентств
Для того чтобы притянуть агентства, которые специализируются на возвращении проблемных займов, банк должен подписать с ними соглашение. Такой документ бывает 2 типов:
- Договор цессии. Что это, и какие права имеет агентство после его подписания? Если говорить просто, то такой договор свидетельствует о продаже задолженности. После заключения соглашения к коллекторам переходят все правомочия и требования, то есть они становятся кредиторами. Они имеют право подать в суд с таким соглашением на руках.
- Агентского типа договор. Этот документ дарит возможность банку использовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возвращение просроченного долга. Все правомочия на кредит остаются у банковской организации. Агентство выступает лишь в виде посредника. Именно его специалисты непосредственно работают с заемщиком.
Имеют ли право коллекторы подать в судебную инстанцию, если их деятельность ограничена подобным соглашением? Нет! Их работа заключается лишь в информировании заемщика. Они должны говорить должнику о состоянии задолженности на конкретный период времени.
Если дело о просроченном займе передается в судебную организацию, то работа подобного агентства прекращается, а истцом становится кредитор, то есть банк или иная финансового типа организация, имеющая правомочие выдавать кредиты.
Стоит ли бояться должнику
Могут ли сотрудники агентства подать в судебную организацию и добиться, чтобы должник понес уголовного типа ответственность за невыплату долга? Этот вопрос очень популярен, так как подобные угрозы считаются главным приемом. Необходимо осознавать, что взаимоотношения должника и кредитора стоят в рамках административного уровня, но никак не уголовного.
ВАЖНО! Для того чтобы сотрудники или банк смогли доказать мошенничество (в этом варианте наказание – реальный срок), потребуется произвести большой объем работ.
Смысл заключен в том, что если клиент хотя бы раз внес минимального типа платеж, то по закону в его действиях нет преступного умысла. Поэтому за неуплату просроченного долга уголовная ответственность не предусматривается. Единственное решение, которое может быть принято судебной инстанцией, – о погашении долга.