Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Период охлаждения» в страховании». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поскольку полис КАСКО является добровольным продуктом, то условия продления определяет не страхователь, а страховщик. Что касается сроков, то компании готовы сделать продление за месяц до окончания срока.
Сроки обращения по вопросу продления
Если транспортное средство приобретено в кредит, автолюбитель обязан продлить договор своевременно, без разрыва срока действия. Владельцы машин в собственности, могут самостоятельно выбирать новый срок действия договора.
Важно! Необходимо принимать во внимание, что страховые компании предоставляют скидки за безаварийное управление. Привлекательный бонус применяется в том случае, если владелец обратится в офис до истечения срока действия ранее купленного КАСКО. В противном случае в предоставлении скидки будет отказано и договор КАСКО будет рассчитан на общих условиях.
Проверяют ли автомобиль при продлении КАСКО?
Вариант с пролонгацией – оптимальный для продления добровольной страховой защиты, когда нет времени заниматься поисками и обсуждением условий с новыми страховыми компаниями. Продление услуг предусмотрено только в период действия договора, за 7 дней до истечения срока. Некоторые компании готовы продлевать полис спустя 3 месяца после окончания предыдущей страховки.
Несмотря на обязательность осмотра при оформлении КАСКО, его можно избежать если:
- автомобиль новый;
- продлением полиса занимается та же компания;
- между страховыми периодами нет перерыва.
Если меняют страховщика, осмотр машины необходим, поскольку все расчеты проводят заново.
Можно ли сделать ОСАГО на полгода онлайн? Порядок оформления
Всё больше водителей выбирают электронные полисы из-за удобства и быстроты оформления. ОСАГО на шесть месяцев — не исключение, его также можно приобрести в интернете. Порядок оформления при этом не будет существенно отличаться от покупки полиса на год:
- Зайдите на сайт страховой компании и рассчитайте стоимость полиса, указав нужный вам срок действия. Если вы хотите сравнить цены разных страховщиков, воспользуйтесь калькулятором на нашей платформе. Так вы сможете найти наиболее выгодный вариант.
- Определившись с компанией, внесите все необходимые данные о себе и своем ТС.
- Оплатите полис.
- ОСАГО в электронном виде придет вам на почту.
Нынешний 2023 год характерен тем, что заключение соглашения производится не только в отделении компании, можно оформить электронный полис осаго. Правда, пока е осаго должно находиться и в распечатанном виде, но по уверению автоинспекции, последнее будет обязательным недолго. Заключить договор не составит заявителю труда, если он проделает определенные шаги, как то:
- на нашем сайте оформит заявку на покупку полиса в специальной форме справа;
- самостоятельно онлайн просчитает на предоставленном калькуляторе точную сумму договора;
- заполнит соответственную анкету, где будут указаны параметры автомобиля, паспортные и контактные данные владельца, количество допущенных к управлению лиц.
Дополнят заявление следующие сканированные копии:
- гражданского паспорта;
- водительского удостоверения;
- предыдущего сертификата ОСАГО;
- диагностической карты, свидетельства регистрации машины.
Подробный список необходимых документов можно выяснить у нас. Оплатив услугу удобным клиенту способом, заявитель может распечатать пришедший на электронную почту полис.
Особенности полугодовой страховки ОСАГО (страховки с ограниченным периодом использования)
- В перерасчете на ежемесячную стоимость цена за каждый месяц страховки с ограниченным использованием будет больше, чем сумма, оплаченная за годовой полис.
- Общая стоимость полиса не меняется в течение периода действия договора, то есть одного года. При оформлении стоит узнать стоимость годового полиса, чтобы иметь представление о сумме необходимой доплаты при продлении периода его действия. При покупке ОСАГО на 3 месяца в случае продления на оставшийся год, вам придется доплатить ровно столько же, сколько внесено ранее — оставшуюся половину.
- Период эксплуатации в страховом полисе можно «раскидать» по месяцам, важно лишь общее число месяцев использования.
- Если случится дорожно-транспортное происшествие за пределами указанного периода использования, то страховщик выплатит пострадавшему сумму возмещения, но предъявит регрессный иск, если вы будете виновником аварии. Все расходы по компенсации ущерба за пределами срока ограниченного использования автомобиля возлагаются на владельца авто.
- Управление машиной за пределами ограниченного срока, указанного в полисе, не приравниваются к отсутствию полиса ОСАГО.
- Полис, в случае необходимости, можно продлить на оставшийся от годового периода срок.
Какие страховые компании изготавливают полис на месяц?
Если возникает необходимость в страховании автотранспортного средства на месяц, то нужно быть готовыми к тому, что стоимость такой страховки в среднем будет равняться 30% стоимости годового полиса. Программа страхования на один месяц пользуется повышенным спросом, поэтому такая услуга предлагается многими страховыми программами.
Итак, в какой страховой компании можно застраховать свой автомобиль на такой короткий срок? В этом плане уместно перечислить крупные страховые компании, которые стали популярными за счет удобных условий приобретения страхового полиса КАСКО:
- Тинькофф страхование. В этой крупной СК есть возможность застраховать транспортное средство на короткий срок от ДТП или угона. Но есть одно важное условие – страховая выплата осуществляется только за один страховой случай.
- Ренессанс. В договор включены риски угона и ДТП, но за страховой полис нужно заплатить только один раз.
- Интач. Отличие этой страховой компании от других заключается в том, что предлагается компенсация за ущерб, который был получен в результате ДТП. Также возмещается ущерб, но без возможности восстановления автотранспортного средства.
Кому выгодно оформлять на срок 1-3-6 месяцев?
Среди тех автомобилистов, которым застраховаться по КАСКО выгоднее на короткие сроки, следует отметить тех, кто достаточно редко пользуется транспортным средством. Также сюда следует отнести тех водителей, которые используют автомобиль только в определенный сезон. Сюда, прежде всего, следует отнести дачников – действительно, зачем оплачивать страхование КАСКО на те месяцы, когда машина постоянно находится в гараже? Дачный сезон не бывает больше 5 месяцев, так что страховка КАСКО на год, которая является немаленькой, совершенно не нужна.
Внимание! Выгодно застраховаться на короткие сроки и тем владельцам транспортных средств, которые чаще всего пользуются автомобилем в зимние месяцы.
Ни для кого не является секретом, что именно зима является самым опасным временем года для автомобилистов. На дорогое лед, скользко, морозы – если при всем при этом машина движется на большой скорости, то риск возникновения ДТП значительно повышается. Так что, понятно, что полугодовая страховка на этот период времени является для многих автомобилистов очень выгодной.
Где быстрее заключить новое соглашение
Есть 2 способа пролонгации добровольного автострахования. Можно продлить каско онлайн. Сайты крупнейших автостраховщиков России активно предлагают услугу уже более 4 лет. В 2018 году возможность пролонгации через интернет стала обязательной для всех компаний, продающих указанный тип полиса. Вслед за этим автостраховщики стали предлагать купить новый автополис онлайн, чтобы не терять постоянных покупателей дорогой страховки.
Плюсы пролонгации соглашения через интернет:
- оформление в течение 10–15 минут;
- получение копии на почту сразу после оплаты;
- более низкая комиссия (потому что в сделке не участвует страховой агент, зарплата которого зависит от количества проданных полисов);
- оформление с любого устройства и в любое время. Главное — доступ к интернету и возможность оплатить каско онлайн.
Минус продления автополисов через интернет всего один — они не всегда действуют сразу после покупки. Как уже было сказано, иногда страховщик устанавливает ограничение. Например, 3 дня с момента приобретения. Это нужно учитывать, продлевая автостраховку в последние дни ее действия.
Офлайн-договоры в 90% случаев действуют сразу после уплаты страховой премии, если иное не было прописано в соглашении. Если до окончания срока страхования остались 1-2 суток, правильнее продлить его в офисе.
Но у продления каско в офисе есть минусы:
- большинство филиалов работают с 9:00 до 17:00, что исключает возможность приезда к страховщику тем, чей график совпадает с графиком страховой компании;
- не все автолюбители активно пользуются интернет-услугами, поэтому в офисах страховщика вероятны очереди;
- иногда компании принимают оплату только наличными. С учетом цифровизации экономики, когда большинство людей пользуются безналом, владельцу авто приходится тратить лишнее время на снятие денег с карточки;
- страховые агенты порой навязывают дополнительные услуги, от которых не все могут отказаться;
- оформление страховки через менеджера стоит дороже, чем продление полиса каско в интернете.
Нюансы продления полиса КАСКО
Большинство страховщиков позволяет продлить полис КАСКО на прежних условиях без переоформления договора. Для этого достаточно будет оставить заявку в отделении или на сайте, после чего уплатить страховую премию. Вы получите новый полис на тот же срок, на который действовал прошлый договор.
Страховая компания может предусматривать скидки на КАСКО для постоянных клиентов. Если вы активно пользуетесь ее услугами и не допускаете страховых случаев, то при продлении полис может стать дешевле. Узнать о действующих скидках и их размере вы можете у страховщика.
Однако, за время действия страховки у компании может измениться порядок расчета полиса — размеры тарифов и коэффициентов, страховые случаи, франшиза и другие. Из-за этого цена КАСКО на условиях, близких к прежним, может заметно вырасти.
Ремонт по КАСКО без ДТП
Страховой случай по КАСКО может наступить и без аварий. Подобное возможно в следующих ситуациях:
- Автомобиль был угнан или похищен.
- Произошло самовозгорание или пожар.
- Третьи лица незаконным способом завладели автомобилем или выполнили в его отношении противозаконные действия.
- Произошло стихийное бедствие. Сюда включаются любые катаклизмы природного характера. Так, гражданин сможет рассчитывать на ремонт по КАСКО в 2023 году, если машина пострадала в результате землетрясения, урагана или наводнения. В этой ситуации потребуется предоставить справку вызов метеорологической службы.
- Произошел взрыв вне зависимости от причины.
- Машина пострадала в результате воздействия животных.
- Произошло падение предмета. Это могут быть сосульки, снег или камни.
Важно предварительно изучить положение договора. Если произошедшая страховая ситуация указана в нем, организация не вправе отказать в предоставлении возмещения.
Франшиза по КАСКО — сумма денежных средств, на которую уменьшается компенсация по страховке. Использование услуги регламентирует договор, который заключается между организацией и клиентом. Франшиза может составлять до 10% от максимальной величины компенсации. Особенности проведения ремонта по КАСКО в этом случае напрямую зависят от размера возмещения и франшизы.
Так, если величина франшизы по КАСКО составляет 10000 руб, а стоимость повреждений оценена в 7000 руб, клиент ничего не получит. Он должен будет оплатить ремонт самостоятельно. Если в той же ситуации стоимость повреждений составит 30000 руб, организация выплатит 23000 руб. Машина будет направлена на ремонт только после того, как клиент выплатит компании сумму франшизы. В ином случае клиент получит выплату по калькуляции страховщика за вычетом франшизы.
Действия в случае отказа в страховой выплате
На практике страховые компании не всегда соглашаются с требованиями клиентов и предоставляют возмещение по КАСКО. Если гражданин уверен, что его права были нарушены, он может обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзор РФ. Эта организация занимается предоставлением лицензии страховщикам. Если подтвердится, что организация, продавшая полис КАСКО, отказала клиенту в возмещении незаконно, Страхнадзор РФ примет меры вплоть до отзыва лицензии у организации.
На практике граждане чаще всего обращаются в суд. С его помощью можно попытаться взыскать невыплаченную компенсацию. Для этого в 2023 году заявителю придётся составить исковое заявление и обосновать требования. В страховых компаниях работают грамотные юристы, ответственные за составление договоров. Потому доказать факт наступления страхового случая может быть проблематично. Если в договоре прописаны общие условия, а клиент хочет взыскать компенсацию за незначительную поломку, организация может сообщить, что подобная ситуация соглашением не предусмотрена. Однако если в документе четко прописано, что выплата полагается за повреждение кузова, риск уклонения компании от соблюдения обязательств при наступлении страхового случая существенно снижается.
Минимальный срок КАСКО
Базовый срок оформления страховки – год. Как только он прекращает свое действие – нужно регистрировать еще один. В этой ситуации клиент страховой организации может поднять ценник на сервис, если за прошедшее время были происшествия, виновником которых выступал он сам, либо сделать его меньше, если участник дорожного движения не становился причиной аварии.
Высокие ценники на полисы часто отпугивают владельцев ТС, из-за этого сейчас обретает популярность возможность застраховать ТС на непродолжительный временной промежуток. Страховщики предлагают решение практически для любого необходимого временного промежутка.
Почему это может быть полезно и где может понадобиться:
- планируется реализация авто;
- авто перевозят из одной области в другую;
- эксплуатируется исключительно в конкретные временные промежутки в году.
Сколько дней составляет наименьший срок действия полиса по КАСКО? Сейчас он начинается от недели, наиболее оформляемым же является КАСКО на месячный срок. Но, если есть потребность, можно найти организации, оформляющие страховку на один день.
Страхователю следует обратить внимание на то, что такой небольшой временной промежуток страхования может вызвать опасения у страховой. Если же страховой случай произошел – условия и факторы аварии будут инспектироваться со всей внимательностью.
Случаи, в которых у страховщика возникает минимум вопросов:
- недели с лихвой хватит на то, чтобы перевезти авто из одной области в другую;
- месячное страхование подойдет тем, кто едет на своей машине на отдых;
- трехмесячное страхование для того, кто не совсем комфортно чувствует себя в плотном городском потоке и того, кто не уверен в своих водительских способностях на зимней дороге;
- полугодичное страхование для того, кто хочет реализовать машину и не видит смысла в уплате лишних денег за годовое обслуживание.
При оформлении автокредита банки часто навязывают свою страховую компанию, связано это с тем, что с данной сделки они получают некоторый процент. Комиссионное вознаграждение относится к одному из активов банка, поэтому кредитору выгодно продавать вам полис самостоятельно, поскольку доход от этого включён в процентную ставку по кредиту.
Такое навязывание вполне законно, банк имеет все основания требовать, чтобы компания подходила под их критерии надёжности. Конечно, вы можете попробовать предложить своего страховщика, но на это уйдёт масса времени, к тому же кредитор может потребовать проверку компании в течение нескольких месяцев, а вы должны будете предоставить ряд документов, и даже это не гарантирует, что в итоге банк не отклонит ваше предложение.
Но важно помнить, что на второй год существует возможность смены страховой компании. Тем более за год тарифы могут кардинально поменяться, а другие страховые компании предлагают более выгодные условия.
Исходя из выше приведённых факторов, можно сделать вывод, что КАСКО на второй год автокредита оформлять необходимо, поскольку это в интересах не только банка, но и самого клиента. В случае если вы недовольны услугами, представляемыми страховой компанией, то вы можете смело сменить её на ту, тарифы которой устроят вас больше, но сделать это можно лишь со второго и последующих годов выплаты кредита.
Проблемы, которые может повлечь за собой отсутствие страхования, способны нанести немалый материальный ущерб автовладельцу.
КАСКО на полгода и менее
Независимо от срока действия дополнительного покрытия, договор защищает от тех же страховых случаев, что и обычный годовой полис. При краткосрочном покрытии страховой взнос составляет 70% от стоимости обычного полиса.
Если водитель хочет перевезти свой автомобиль на большое расстояние без риска, он может заключить договор на одну или две недели. Такое решение выгодно для водителя, так как он не платит много за ненужные долгосрочные контракты.
Владельцы транспортных средств, которые циркулируют только в определенное время года, заключают квартальные договоры Kasko. Однако и простые водители заключают трехмесячный полис каско. Во многих случаях транспортные средства ставятся на охрану в зимний период, когда из-за скользких тротуаров повышается вероятность ДТП.
Существует множество причин для расторжения краткосрочных полисов каско, включая следующие ситуации
- Владелец транспортного средства планирует в ближайшее время продать свой автомобиль,
- Водитель путешествует на своем транспортном средстве,
- Транспортное средство будет использоваться третьим лицом в течение ограниченного периода времени.
При расчете стоимости полиса учитываются определенные критерии.
- Характеристики транспортного средства,
- Информация о водителе: транспорт, семейное положение, наличие детей, возраст и стаж вождения,
- Выбор программы страхования и набор включенных в нее рисков,
- Страховая сумма. Этот параметр должен быть в пределах страховой стоимости объекта страхования.
- Гудвилл, его тип (условный/безусловный) и сумма. Увеличение этого параметра прямо пропорционально уменьшению премии. Этот вариант экономит средства на этапе регулирования страхования, но может привести к непредвиденной части расходов в результате страхового события.Ингосстрах предлагает возможность получения страхового освобождения при первом или втором страховом случае. При первом варианте франшиза применяется к каждому страховому случаю; при втором варианте франшиза применяется по второму страховому полису и всем последующим страховым полисам. Если в договоре не указан тип скидки, то по умолчанию используется опция «безусловная».