Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вести себя с коллекторами? Права и обязанности взыскателей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы не можете решить финансовые проблемы самостоятельно, а вас давит долг, можно попробовать сотрудничать с коллекторским агентством. Коллекторы часто знакомы с действующими методами работы банков, поэтому они могут помочь вам найти решение в вашей ситуации.
Обратитесь к коллекторам с предложением рассрочки платежей
Если вы должнику, то вам следует знать, что коллекторы, в отличие от банка, могут предложить вам рассрочку платежей. Это может быть временное решение, которое поможет вам избежать проблем с взысканием задолженности.
Чтобы договориться о рассрочке платежей с коллекторами, нужно обратиться к ним и предложить свои условия. Как правило, коллекторы готовы рассмотреть такое предложение, если вы проявляете инициативу и готовы выполнять свои обязательства.
Когда коллектор звонит вам после передачи дела в коллекторское агентство, вы можете задать ему несколько вопросов, чтобы узнать больше о вашей ситуации и возможностях. Часто задаваемые вопросы нашего суда, например, касаются объема долга, работе по взысканию, судебного решения и т. д.
- Какие права отстранить коллектора от судебного разбирательства?
- Можно ли получить уведомление о передаче дела в суд?
- Что делать, если коллектор требует от вас просто прощения долга?
- Как подать иск на коллектора?
- Что делать, если коллекторы проводят обычные работы по взысканию долга, но вас это не касается?
- Как отстранить коллектора от работы по взысканию долга?
Сколько раз банк имеет право звонить должнику в день?
Кредитные отделы банков активно контактируют с должниками для взыскания задолженности. Но все должники имеют право на защиту своих прав и чувствовать себя защищенными. Поэтому, банки не могут безоговорочно звонить клиентам сколько угодно раз в течение одного дня.
Согласно законодательству РФ, банки имеют право звонить должнику в рамках разумных пределов, сохраняя его человеческое достоинство и не причиняя значительных неудобств. Конкретное количество звонков не регламентировано законом, поэтому оно определяется внутренними положениями каждого банка.
- Однако как правило, банки ограничиваются не более чем три или четыре звонка в день. Это позволяет банкам налаживать коммуникацию с должниками, информировать их об открытых кредитах и задолженностях, а также давать рекомендации по погашению долга.
- В случае превышения разумного количества звонков в день, должник имеет право обратиться в банк с жалобой на недопустимое поведение коллекторов. Банк обязан рассмотреть жалобу и принять меры по урегулированию ситуации.
Звонки, сообщения и голосовые сообщения
Коллекторы имеют право звонить и отправлять сообщения должнику для урегулирования задолженности, однако существуют определенные ограничения, установленные законом. Коллекторы не могут звонить или отправлять сообщения с требованием оплаты долга в неприемлемое время, например, до 8 утра или после 9 вечера.
Коллекторы также не имеют права звонить или отправлять сообщения должнику на работу, если должник не дал согласия на такой вид общения. Они могут общаться только с должником лично или через его представителя, если такое представительство было установлено в суде.
Также, коллекторы не имеют права звонить друзьям или родственникам должника и сообщать им о его задолженности или требовать оплаты долга. Использование голосовых сообщений с такими целями также запрещено. Запрещено также оставлять сообщения с требованиями оплаты долга на голосовую почту.
Что не стоит делать при разговоре с коллекторами
Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.
При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.
При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.
Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Как правильно общаться с коллекторами
До 2016 года в России не было нормативно-правовых актов, которые бы в полном объеме регулировали деятельность коллекторов. И, к сожалению, граждане, которые не справились с выплатой кредитов или займов, были вынуждены закрывать глаза на вседозволенность коллекторских агентств.
Первое, что необходимо сделать при общении с коллекторами — познакомиться. Скорее всего, представители коллекторского агентства знают о вас все, что им нужно (и даже немного больше). Теперь — ваша очередь получать информацию.
Рассказываем, что для этого нужно сделать:
Шаг №1 – получите максимум сведений
При первом разговоре с коллекторами, вне зависимости от того, как он будет проходить (по телефону или при встрече), узнайте:
- наименование коллекторского агентства, представители которого выкупили у банка вашу задолженность или занялись её возвратом;
- наименование кредитора, который передал долг или поручил его взыскание (актуально для должников, у которых несколько кредитов и займов);
- информацию о задолженности (размер основного долга, а также сумму начисленных процентов и неустойки);
- вариант действий, на которых настаивают коллекторы (как правило, это полное погашение долга одним платежом и в минимальные сроки).
Цель: отменить проценты
Такие дела встречаются часто. Человек брал в МФО несчастные 20 тыс. рублей, а отдать их не получилось. Через год ему уже грозят судом (или переходят сразу к активным действиям) с суммой претензий на 250 тыс. рублей. Законно? Нет.
Это подтверждается Определениями:
- ВС РФ № 83-КГ16-2 от 29 марта 2016 года, от 28 февраля 2017 года.
Отметим, что в представленных спорах нет упора на микрозаймы — суд рассматривал споры между физическими лицами в отношении заключенных договоров займа, и нашел необходимым снизить начисляемые проценты.
Но непосредственно к микрофинансовым организациям относится Определение № 7-КГ17-4 от 22 августа 2017 года по делу, которое развернулось между должником и МФО. Суд установил, что начисленные проценты по микрозайму необходимо уменьшить до размера средней ставки по кредитам для физлиц в рамках потребкредитования.
Фактически суд снизил проценты МФО (на тот момент около 1,5% в сутки) до банковских 9-15% годовых. Тем самым была опровергнута ранее принятая практика, где МФО начисляли завышенные проценты после истечения срока действия договора якобы «за пользование». ВС четко постановил, что свои проценты МФО вправе начислять исключительно в рамках действующего договора.
Внимания заслуживает и Определение № 45-КГ17-24 от 13 марта 2018 года, где развернулся спор между клиентом и МФО. ВС подтвердил ранее вынесенные решения.
По этому Определению, МФО не начисляют проценты дальше, если:
- займ выдавался на срок до 1 года;
- сумма задолженности превысила займ в 3 раза.
Цель: признать договор недействительным из-за обстоятельств его заключения
Из фильмов и телесериалов мы знаем, что сделку признают недействительной, если:
- она заключалась под давлением и угрозами;
- она заключалась должником в состоянии, при котором он не мог осознавать собственных действий. Например, состояние алкогольного или наркотического опьянения.
Например, Апелляционное определение Московского городского суда от 08.02.2021 по делу N 33-5838/2021. Свежее дело, которое претендует на инструкцию под названием «Как выиграть суд у МФО», и признать договор займа недействительным».
По материалам дела, истец заключила сделку, но потом обратилась в суд с признанием ее недействительности. Основания следующие:
- женщина имела инвалидность;
- в момент заключения сделки истец находилась под действием фармакологических препаратов, и плохо осознавала, что она делает.
Интересно, что в деле даже проводилась экспертиза, и в результате клиентка выиграла суд. Она не только добилась отмены, но и потребовала с МФО денежные средства на судебного представителя, на экспертизу и на госпошлину.
Как списать проценты по микрозайму через суд или выиграть у МФО?
В целом избавиться от процентов и неустоек можно. Они все равно будут, но уже не в таких размерах, в которых их начислили изначально.
До 2019 года еще не работали ограничения по максимальным суммам начисляемых процентов. Если займ оформлялся раньше, то можно снизить требования МФО. Но такие займы давно ушли в прошлое. Помните, что займ в МФО — это очень быстрый и недолгий кредит.
Применяется ст. 333 ГК РФ. Если суд сочтет неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, то он применяет эту норму, и уменьшает человеку проценты по займу.
Позиция ВС. Суды часто списывают начисленные МФО проценты, а взамен считают задолженность по средней ставке потребительского кредитования.
Может ли суд списать проценты по микрозайму, если человек работает и имеет стабильный доход? Да! Это не препятствие.
Как правильно общаться с коллекторами
До 2016 года в России не было нормативно-правовых актов, которые бы в полном объеме регулировали деятельность коллекторов. И, к сожалению, граждане, которые не справились с выплатой кредитов или займов, были вынуждены закрывать глаза на вседозволенность коллекторских агентств.
Первое, что необходимо сделать при общении с коллекторами — познакомиться. Скорее всего, представители коллекторского агентства знают о вас все, что им нужно (и даже немного больше). Теперь — ваша очередь получать информацию.
Рассказываем, что для этого нужно сделать:
Шаг №1 – получите максимум сведений
При первом разговоре с коллекторами, вне зависимости от того, как он будет проходить (по телефону или при встрече), узнайте:
- наименование коллекторского агентства, представители которого выкупили у банка вашу задолженность или занялись её возвратом;
- наименование кредитора, который передал долг или поручил его взыскание (актуально для должников, у которых несколько кредитов и займов);
- информацию о задолженности (размер основного долга, а также сумму начисленных процентов и неустойки);
- вариант действий, на которых настаивают коллекторы (как правило, это полное погашение долга одним платежом и в минимальные сроки).
Как коллекторы могут общаться с должником?
До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.
Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.
Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.
Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.
При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.
Как вывести разговор с коллектором на то, чтобы уменьшили сумму возврата займа
С честными коллекторами всегда можно договориться. Вам регулярно поступают письма от взыскателей с требованием погасить задолженность, в этих письмах всегда есть контакты, по которым вы и можете обратиться. Проблема всегда решается индивидуально, каждое коллекторское агентство применяет свою политику работы с должниками. В одном могут пойти на уступки, снизив сумму долга, в другом нет, а в третьем предложат рассрочку и приостановление начисление пеней.
В вопросе, как получить законно рассрочку платежей у коллекторов, нужно быть предельно честным. Расскажите взыскателю о своих проблемах, предложите свой вариант выхода из ситуации. Коллекторы также заинтересованы вернуть долг, хотя бы частично, поэтому есть все шансы, что вам пойдут навстречу, если по-иному вы более никак не можете закрыть долг.
Когда будет прекращено исполнительное производство
Исполнительное производство может быть прекращено в различных ситуациях, таких как:
- Добровольная оплата долга
- Возможность заключения мирового соглашения
- Продажа долга коллекторам
- Истребование долга по судебному решению не является возможным
- Истечение срока давности
- Смерть должника
Каждый из этих факторов может привести к прекращению исполнительного производства в отношении должника.
| Ситуация | Описание | Вероятность прекращения |
|---|---|---|
| Добровольная оплата долга | Должник выплачивает всю сумму долга в полном объеме | Высокая |
| Возможность заключения мирового соглашения | Стороны достигают согласия по выплате долга в определенных условиях | Средняя |
| Продажа долга коллекторам | Долг переходит в собственность коллекторской фирмы | Высокая |
| Истребование долга не является возможным | Адрес должника неизвестен или нет имущества, подлежащего изъятию | Высокая |
| Истечение срока давности | Прошло определенное количество лет после возникновения долга | Высокая |
| Смерть должника | Умерший должник не может выполнять обязательства по долгу | Высокая |
В конкретной ситуации прекращение исполнительного производства может быть установлено судом или органом, занимающимся исполнительным производством, после учета всех обстоятельств и подтверждения соответствующими документами.
Основные принципы договоренности с коллекторами
Когда вы сталкиваетесь с проблемой неспособности погасить долг у коллекторов, существуют определенные принципы, которые помогут вам договориться о снижении задолженности и улучшить вашу финансовую ситуацию.
1. Будьте готовы к переговорам.
Прежде чем обратиться к коллекторам, подготовьтесь к переговорам. Изучите свои права и обязательства, а также законодательство, регулирующее взаимоотношения с коллекторами. Постарайтесь составить план действий и определить пределы, до которых вы согласны идти.
2. Будьте вежливы и уверены.
Помните, что вам нужно сотрудничать с коллекторами для достижения выгодного результата. Будьте вежливы, сохраняйте спокойствие и проявляйте уверенность в себе. Не позволяйте себе быть оскорбительным или агрессивным, так как это может негативно повлиять на вашу позицию.
3. Докажите свою неплатежеспособность.
Если у вас есть достаточные доказательства своей неплатежеспособности, предоставьте их коллекторам. Это могут быть документы, подтверждающие вашу финансовую трудность, такие как справки о доходах, выписки из банковских счетов или другие документы, отражающие вашу текущую финансовую ситуацию.
4. Найдите компромиссное решение.
Постарайтесь прийти к взаимовыгодному решению с коллекторами. Это может быть снижение суммы задолженности, установление выплат на более длительный срок или отсрочка платежей. Будьте готовы предложить свои варианты и попытаться найти компромиссное решение.
5. Получите все договоренности в письменном виде.
После достижения соглашения с коллекторами, получите все условия и договоренности в письменном виде. Это поможет избежать недоразумений и споров в будущем. Также убедитесь, что договоренности соответствуют вашим ожиданиям и что вы можете их выполнить.
Соблюдение этих основных принципов поможет вам договориться с коллекторами об уменьшении долга и наладить взаимовыгодное сотрудничество, которое поможет вам улучшить вашу финансовую ситуацию.
Какие риски возникают при договоренностях с коллекторами
При договоренностях с коллекторами о уменьшении долга следует учитывать определенные риски. Встреча с представителем коллекторского агентства может быть одновременно полезной и опасной.
Вот некоторые риски, с которыми стоит быть осторожным:
| Риск | Описание |
|---|---|
| Непрозрачные условия | Коллекторы могут предложить условия, которые могут быть не выгодными для заемщика. Например, могут быть скрытые комиссии или услуги, которые увеличат общую сумму долга. |
| Угрозы и давление | Коллекторы могут использовать методы угроз и давления для заставления заемщика подписать соглашение. Это может быть стрессовым для заемщика и вести к неправомерным действиям. |
| Недобросовестные коллекторы | Некоторые коллекторы могут быть недобросовестными и не соблюдать законные ограничения в своей работе. Это может привести к незаконным практикам и нарушению прав заемщика. |
| Фиктивные решения | Коллекторы могут сделать фиктивные предложения по уменьшению долга, которые в действительности не будут исполнены. Это может быть способом привлечь внимание заемщика, но не дать реальной помощи. |
Чтобы избежать этих рисков, важно быть осведомленным о своих правах и обязанностях, а также общаться с надежными и лицензированными коллекторскими агентствами. В случае возникновения проблем можно обратиться к юристу или организации, специализирующейся на защите прав потребителей.